USDT母公司Tether和纽约总检察长办公室的听证会刚刚结束，另一场听证会即将在美国举行。今天晚上，美国参议院银行、住房和城市事务委员会将就数字货币和区块链监管话题举行听证会，听证人包括Circle联合创始人兼CEOJeremyAllaire、国会贸易和金融专家RebeccaM.Nelson和加州大学教授MehrsaBaradaran。美国是对加密货币监管最活跃的国家之一，从侧面反映出美国也是加密行业发展最快的地区。监管机构在过去几年慢慢意识到，依靠行政权力一昧封堵数字货币效果有限，美国方面的态度正在悄然发生转变：由消极应对变成积极探索，企图在加密领域继续保持国际领先。规范数字货币和加密行业，美国的监管机构复杂繁多，管辖范围不一，态度也大相径庭。虽然没有出台统一的全国法案，但从过去的一些案例中，我们可以大致梳理出对数字货币进行监管的美国机构和他们的态度。美国证券交易委员会SECSEC相当于中国证监会，是美国证券市场的主要监管机构。传统金融市场中，包括证券交易所、证券经纪人和交易商、投资顾问和共同基金在内均接受美国SEC管辖。出于保护投资者、维护公平、有序和高效市场的使命，SEC一般要求证券发行商公布必要的财务和其他重要信息。SEC主张应该将数字货币视为证券，其判断标准是1946年美国联邦最高法院在审理一起案件中提出的Howey测试：一份投资合同如果符合以下四个条件，则应该被归类为证券：1、是金钱的投资;2、该投资期待利益的产生；3、该投资是针对特定事业（commonenterprise）的；4、利益的产生源自发行人或第三人的努力。币圈火热的1CO及其变种募资方式是SEC监管的重点。今年6月，SEC起诉加拿大移动通讯初创公司Kik，认为其以1CO属于“非法证券发行”，Kik方面没有如实向投资者披露投资者的财务状况。SEC要求他们“将所有非法所得连同利息一并返还”，并支付民事罚款。2018年4月，SEC首次以公开募集诈骗为由起诉数字货币公司Centra，并逮捕了其CEO。据不完全统计，SEC针对1CO的执法活动多达20几项。违反SEC相关规定，被起诉的公司和法人将接受冻结资产、禁止担任上市公司职员、返还融资和民事罚款在内的处罚。另外，出于市场有可能被操作的担忧，SEC曾多次否决比特币ETF。需要说明的是，SEC的做法并不是一棒子打死。只要将1CO登记为证券发行，便有可能免于SEC的棍棒。Airfox和ParagonCoinInc.曾分别通过1CO募资1500万美元及1200万美元，两家公司最终与SEC达成和解，将代币注册为证券而免于处罚。实际上，SEC还在网站上发布了针对1CO投资者的市场教育内容，以使他们免于欺诈。美国商品交易期货委员会CFTC7月22日，有知情人士称世界知名加密货币交易所BitMex被美国商品期货交易委员会CFTC秘密调查，消息传出后，BitMex交易量应声下跌51%。据了解，双方分歧的焦点在于BitMex是否违规向美国居民提供数字资产交易服务。根据维基百科的描述：CFTC是美国政府的一个独立机构，负责监管商品期货、期权和金融期货、期权市场。CFTC是和SEC争夺数字货币监管权的主力机构，它将数字货币视为大宗商品，这一属性更加接近于黄金。CFTC似乎更热衷于监管交易所。今年6月，CFTC曾要求4家加密货币交易所提供综合交易数据，以调查是否存在市场操作行为。此次针对BitMex的调查也是由CFTC发起的。另一方面，今年以来CFTC在批准数字货币交易所的进程正在加快。已经陆续有ErisX获得CFTC衍生品清算许可，LedgerX获得CFTC合约交易批准，ApexCrypto加密货币交易平台获批在美国40个州和哥伦比亚特区提供数字资产交易服务。据了解，纽交所母公司ICE旗下的比特币期货平台Bakkt正式注册于CFTC。Facebook旗下的Libra数字货币项目也曾同CFTC磋商监管事宜。总体而言，CFTC对加密行业持友好甚至鼓励态度。CFTC高层多次在公开场合强调，应该对数字货币和区块链保持技术中立，以不伤害、不阻碍创新为首要原则。CFTC还为推出加密货币衍生品的公司发布了指南。美国金融犯罪执法局FINCEN美国金融犯罪执法局FINCEN隶属于美国财政部，主要负责美国金融机构的KYC和AML事务。FINCEN将数字货币视为货币，受银行保密法下的汇款规则约束。加密行业相关主题需要向政府登记注册、收集客户信息并报告可疑的金融活动。在美国开展合规币币交易，首先要注册FINCEN旗下的MSB牌照。根据MSB规则，任何从事资金转移的个人或企业都可以定义为“货币传播者”，需要接受FINCEN监管。2019年5月，FINCEN发布了一份新的指南，以说明其规定如何适用于使用虚拟货币进行货币传输的企业。根据该指南，包括提供加密货币P2P交易服务的自然人或法人、加密钱包、加密电子终端服务商、通过DApp提供虚拟货币转移服务、匿名币提供商、加密货币支付处理商、接受虚拟货币的预测市场、没有在SEC注册的ICO发行人、矿池成员托管钱包的矿池操作程序在内都要接受FINCEN监管。4月18日，美国金融犯罪执法局FINCEN曾对一名加州居民罚款35000美元，理由是他在比特币网络上买卖比特币，但没有遵守银行保密法进行注册登记。这些交易中有几笔与洗钱和暗网交易相关。其他监管机构出了上述机构之外，美国还有一些监管部门也对数字货币拥有执法权。美国国税局IRS2014年发布加密货币征税指南，表示收到或者挖到的加密货币应该包含到个人总收入中，并依法申报纳税。美国财政部海外资产控制办公室(OFAC)负责执行经济制裁以支持美国国家安全和外交政策，受制裁人的加密货币钱包有可能被OFAC列入黑名单，不遵守OFAC相关规定可能面临重大民事或刑事处罚。最后，美联储一般不承认比特币等数字资产是货币，不会将其纳入监管范畴。但前段时间Libra的面世引起了美联储的强烈关注，美联储主席多次发表对Libra不利的言论。对于美元霸权的削弱风险，和经济政策失效的风险，是Libra不受美联储欢迎的原因。(ZB.com)
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